Valuation Report: Penilaian Rumah untuk Pinjaman Bank
Apa itu valuation report, kenapa bank perlukannya, dan siapa yang menyediakannya
Valuation report ialah laporan rasmi yang disediakan oleh penilai harta berdaftar untuk menentukan nilai pasaran semasa sesebuah hartanah. Bank menggunakan nilai ini, bukan harga belian, untuk menentukan jumlah pinjaman. Hanya penilai berdaftar LPPEH dalam panel penilai bank boleh menyediakan laporan yang diterima bank.
Apa itu valuation report?
Valuation report, atau laporan penilaian hartanah, ialah dokumen rasmi yang menyatakan nilai pasaran semasa sesebuah hartanah. Penilai harta berdaftar menyediakan laporan ini berdasarkan keadaan fizikal hartanah, lokasi, dan transaksi jual beli sebanding yang terkini. Laporan menjadi rujukan rasmi nilai hartanah dalam urusan pinjaman, jual beli dan percukaian.
Kenapa bank perlukan valuation report?
Bank menggunakan valuation report untuk menentukan jumlah pinjaman yang boleh diluluskan. Pinjaman dikira berdasarkan nilai dalam laporan, bukan harga belian. Laporan melindungi bank daripada memberi pinjaman melebihi nilai sebenar hartanah. Margin pembiayaan lazimnya sehingga 90 peratus daripada nilai yang disahkan penilai.
Siapa boleh sediakan valuation report?
Hanya penilai harta berdaftar LPPEH boleh menyediakan valuation report. Bank menyimpan senarai panel penilai yang diluluskan, dan hanya menerima laporan daripada penilai dalam panel tersebut. Penilai berdaftar dikawal selia di bawah Akta 242, iaitu Akta Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta 1981.
Sahkan status pendaftaran penilai sebelum berurusan. Rujuk cara semak firma berdaftar LPPEH untuk langkah penuh.
Proses penyediaan valuation report
Penilai menyiapkan valuation report melalui empat peringkat.
- Pemeriksaan tapak. Penilai melawat hartanah, mengambil gambar, dan mengukur keluasan binaan.
- Pengumpulan data. Penilai merekod jenis, usia, keluasan dan status hakmilik hartanah.
- Analisis transaksi sebanding. Penilai membandingkan transaksi jual beli hartanah serupa dalam tempoh 6 hingga 12 bulan terkini.
- Penyediaan laporan. Penilai mengeluarkan laporan kepada bank dan pembeli.
Faktor yang mempengaruhi nilai hartanah
Nilai dalam valuation report bergantung pada beberapa faktor utama.
- Lokasi — kawasan, kemudahan sekitar dan kebolehcapaian.
- Keadaan fizikal — usia, saiz dan keadaan bangunan.
- Status hakmilik — pegangan bebas (freehold) atau pajakan (leasehold).
- Transaksi sebanding — harga jual beli hartanah serupa yang terkini.
Data transaksi sebanding lazimnya dirujuk daripada Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH) melalui Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC).
Bagaimana valuation report mempengaruhi jumlah pinjaman
Jumlah pinjaman bergantung pada nilai yang disahkan, bukan harga belian. Bank meluluskan pinjaman sehingga 90 peratus daripada nilai dalam laporan. Pembeli menampung perbezaan dengan bayaran pendahuluan jika nilai lebih rendah daripada harga belian. Keadaan nilai lebih rendah daripada harga belian disebut jurang penilaian, atau valuation gap.
Yuran dan tempoh sah valuation report
Pembeli menanggung yuran valuation report. Yuran dikira mengikut skala berdasarkan nilai hartanah yang ditetapkan LPPEH. Laporan lazimnya sah antara 3 hingga 6 bulan, dan bank boleh meminta penilaian semula jika laporan tamat tempoh sebelum pinjaman diluluskan.
Cari penilai harta berdaftar
Direktori ini menyenaraikan 569 firma penilai harta berdaftar LPPEH di seluruh Malaysia. Layari firma penilai harta berdaftar untuk melihat firma mengikut negeri, lengkap dengan nombor pendaftaran rasmi.
Soalan lazim
- Apa itu valuation report?
- Valuation report ialah laporan rasmi yang disediakan oleh penilai berdaftar untuk menentukan nilai pasaran semasa sesebuah hartanah. Bank menggunakan laporan ini sebagai rujukan utama sebelum meluluskan pinjaman.
- Siapa boleh sediakan valuation report untuk bank?
- Hanya penilai harta berdaftar LPPEH yang berada dalam panel penilai bank boleh menyediakan valuation report yang diterima bank. Bank hanya menerima laporan daripada penilai panel yang diluluskannya.
- Berapa lama tempoh sah valuation report?
- Valuation report lazimnya sah antara 3 hingga 6 bulan. Bank boleh meminta penilaian semula jika laporan tamat tempoh sebelum pinjaman diluluskan.
- Siapa menanggung kos valuation report?
- Pembeli menanggung kos valuation report. Yuran penilaian dikira mengikut skala berdasarkan nilai hartanah yang ditetapkan LPPEH.
- Apa berlaku jika valuation lebih rendah daripada harga belian?
- Jika nilai dalam valuation report lebih rendah daripada harga belian, pinjaman diluluskan berdasarkan nilai yang lebih rendah. Pembeli perlu menampung perbezaan tersebut dengan bayaran pendahuluan tambahan.